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正道金服:嚴格遵守網貸機構備案登記驗收各項標準

時間:2018-01-31 11:43:39 來源:中國投資界 作者:投稿

P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》后,“守住法律底線和政策紅線,回歸信息中介本質,堅持小額分散功能,定位線上經營模式,建立合理定價機制,服務實體經濟和小微企業”成為而今網貸行業備案登記倒計時階段對網貸機構合格性檢驗的標準。

筆者就下列監管作出的多項合規要求,來跟大家探討一下,一個合規的網貸機構應該在備案前完成的各項工作要求。

 

禁止設立風險備付金

目的:確保網貸機構經營模式回歸信息中介定位,防范資金池、自融自保、非法集資、發放貸款等違法違規風險。

合規措施:各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。

 

上線銀行資金存管

目的:保障客戶資金不被平臺挪用,防范私設資金池、吸收公眾存款、攜款跑路等風險。

合規措施:網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業務測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。

 

控制平臺業務規模

目的:防范信貸集中風險。

合規措施:網貸機構應當持續優化自身業務結構,調控自身業務規模,網絡借貸金額應當以小額為主。

 

設定合理綜合資金成本、借貸利率

目的:防止費用高昂、定價隨意、罰息極高等引發的風險,適應人民群眾對借貸安全和公平正義的追求,廣大中小微企業對陽光融資和正當投資的渴求,人民法院對統一裁判標準和正確適用法律的需求,金融市場化改革對形勢發展和司法工作的要求。

合規措施:各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。

 

確保債權轉讓合規

目的:保證資金流動性,防范網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金、資金和資產期限錯配等風險。

合規措施:各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵()押,提供貸款。

 

禁止大規模線下營銷

目的:統一行業規范管理,理清網貸業務邊界,與線下財富管理公司劃清界限,保護投資人利益。

合規措施:對于大規模從事線下營銷的網貸機構,應當消減淘汰或轉型線下營銷門店及人員,清理、摘除相關標示、標牌、宣傳牌、宣傳單等,不得再在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

 

完善信息披露

目的:保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平,防止虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏等風險。

合規措施:網貸機構應該繼續完善自身信息披露,于自身官方網站或APP上確實披露項目風險及資金投向。

 

提升信息科技安全性

目的:保護客戶資金信息安全,防止黑客攻擊和系統中斷等信息科技風險。

合規措施:網貸機構應于本次專項整治結束前(最遲于 2018 6 月末之前),提升基礎設施安全防護和開發能力,確保系統能夠滿足信息科技安全要求。

 

不得外包核心業務

目的:保護客戶個人信息,防止以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息,防止非法買賣或泄露客戶信息,被第三方公司重復利用等信息泄露風險。

合規措施:對于將自身業務分割,將原有網貸機構分立為不同實體的情況,如果其分立出的實體,只與將其分立出的網貸機構進行業務合作的,則應當將分立后的機構視為原網貸機構的組成部分,進行一并驗收管理。

 

不得向無收入來源的借款人發放貸款

目的:防范借款人以貸養貸、多頭借貸、過度借貸等風險。

合規措施:各地應引導相關機構應充分利用國家金融信用信息基礎數據庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平臺,防范借款人多頭借貸、過度借貸,并引導借款人依法履行債務清償責任,建立失信信息公開、聯合懲戒等制度,使得失信者一處失信、處處受限。

 

綜合以上幾點,筆者在此為大家推薦一家靠譜平臺叫正道金服。

據筆者所知,正道金服目前已上線上海銀行資金存管,銀行將對用戶資金進行獨立管理和監督,實現平臺資金與用戶資金的完全隔離。且平臺上線項目也都遵循“小額分散”原則,項目年化利率控制在9%-11.5%之間,綜合紅包、加息券等收益也不超過最高人民法院關于民間借貸利率最高不得超過24%的規定。

其次,正道金服的平臺風控技術實力較為雄厚,采取多重風控措施審核項目準入標準,嚴選優質項目,對借款人的信息背景、工作情況、銀行流水、征信報告等多種材料進行嚴格審查,剔除不良借款方。同時每個項目背景信息公開、透明,證據資料真實、有效,用戶可輕松了解每個項目的安全細節。

還有很重要一點,正道金服已成功通過國家信息等保三級認證,平臺采用https傳輸加密協議對數據進行加密保護,用戶在平臺的每一步操作的安全性和隱私性都將受到加密保障,為用戶的資金信息及個人信息提供強有力的安全保障。

 

隨著2018備案大限的逐漸臨近,網貸行業“良幣驅逐劣幣”效應正逐漸顯現,行業即將迎來一場“驗收潮”,各家網貸平臺改何去何從?可以肯定的是,監管已經明確,對于驗收合格的網貸機構將盡快予以備案,確保其正常運營。而筆者對投資者的建議即為,盡量選取類似正道金服這樣合規、靠譜的平臺,享受更加便捷、高效的金融服務。



責任編輯:touzjsy
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