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小幫規劃徐彬:“幫普通人把錢規劃好”

時間:2019-08-20 10:58:21 來源:新華在線 作者:
近日,小幫規劃完成2億元人民幣B輪融資,領投方為騰訊,包括紅杉資本中國基金、藍馳創投、美國再保險集團(RGA)在內的老股東全部跟投。
小幫規劃CEO徐彬,畢業于哈佛大學統計學系,曾任職于德意志銀行、摩根士丹利、雪湖資本等國際頂級投資機構。2015年,辭掉百萬年薪的工作,回國創業。
2008年,徐彬畢業去香港工作。在公司樓下,他發現有人長年拉橫幅維權,問了才知道他們因為投資失敗,虧光了養老金。“當時心里特別難受,賺錢對于普通人來說已經很不容易了。如果管理不好,有時候因為投資被騙,或者生病沒有保險,辛辛苦苦掙來的錢可能一下子就沒了”,徐彬回憶。
富人們是從來不缺乏理財幫助的。在國外,有成熟的財富管理公司,在國內,也有針對高凈值客戶的私人銀行。但更龐大的普通人群體,卻因為自身理財知識和經驗不足,或者信息不對稱,面臨著很大的財務風險。
“能不能用科技把原來只屬于有錢人的優質金融服務帶給普通人?”徐彬覺得,“幫普通人管好錢,是金融從業者的責任。”
所以他把小幫規劃定位于“一家服務大眾,幫大眾把錢規劃好的科技公司”。
修煉內功,從財商教育入手
創立初期,小幫規劃發展得并不順利。
開始的前五年,徐彬曾嘗試過很多海外先進的財富管理模式,但最終都因“水土不服”沒有成功。“國內外的用戶處于理財需求的不同階段,對于國內用戶來說,我們缺了很重要的一環,就是財商教育”,徐彬總結說,“這也是我們為什么在2017年轉到財商教育上來的一個重要原因”。
之后,在教育和內容上,徐彬做了很大的投入。2017年小幫規劃開始做財商教育,主打課程《哈佛投資實踐課》,在吳曉波頻道、有書、喜馬拉雅、千聊等50多個平臺上線,全網銷量超20萬份。另外,還有《14天財商訓練營》、《基金投資訓練營》、《10堂課教你買對保險》等,已積累約50萬課程用戶。
目前,小幫規劃的財商教育和咨詢服務已經涵蓋了保險和公募基金兩大領域。在徐彬看來,財商教育是與用戶連接過程中舉足輕重的一環。
拿到上一輪融資后,小幫規劃把資金主要投入到了“內功修煉”中,包括搭建技術平臺基礎設施、服務流程優化。而本輪融資也將主要用于進一步強化技術平臺,強化課程研發,持續提升用戶體驗。
也許,創始人的性格和才能,將最終決定這家企業的所有個性。“其實規模多大,我覺得并不重要,我們的愿景是做最值得信賴的公司。如果把小幫比作一個孩子的話,那么我希望這個孩子能成為大家最值得信賴的一個伙伴”,徐彬說。
目前小幫已服務超10萬人次,覆蓋全國32個省市自治區。小幫的核心能力在于實現服務完全數字化和流程化作業,即讓金融產品的獲客、運營和轉化都在線上完成,并且做到各個環節專業分工,提高運營效率,保證服務質量。
為什么是保險?
“我們做財商教育以來,發現大部分人都很關注怎么獲取財富,而忽略了最重要的一點——保護財富。所以我們一直給用戶傳遞的是先做好防守(保險)再去進攻(投資)的理念”,徐彬解釋,“擁有保障,買對保險,對于所有人來說,都至關重要,這才是理財的第一步”。
近兩年,健康險越來越得到大家的關注,小幫推出了子品牌“小幫保險”。
不同于保險公司只賣自家的產品,小幫保險的定位是中立的買方咨詢顧問。小幫會站在用戶的角度,根據用戶的實際情況和個性化需求,制定合理的家庭保險配置方案,并協助用戶從市場里上千款產品中挑選最符合用戶需求的產品。投保完成以后,小幫還提供協助理賠服務,免除用戶的后顧之憂。
為了保證服務質量,提高服務效率,小幫在技術上大力投入,通過系統來賦能保險顧問,幫助其不斷提升工作質量和工作效率,從而更好的積累信用和口碑。為確保咨詢顧問的服務質量和效率,小幫規劃的技術后臺為顧問團隊配備了AI助手,相當于一個智能知識庫,協助顧問定制方案,篩選產品,解答用戶問題。
在談到護城河的時候,徐彬提到,“我們的核心競爭力,同時也是全公司最重視的指標,是客戶口碑。所以,我們公司價值觀的第一條就是客戶第一”。
根據公開數據,在美國,第三方保險中介機構的市場份額高達51%,但是在中國,第三方保險中介機構的市場份額只有2%。在保險產品越來越豐富的趨勢下,中國保險專業中介市場預估具有10倍以上的成長空間。
對于小幫來說,幫普通人把錢規劃好,是目標,也是起點。


責任編輯:touzjsy
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